CHASE大学第一课开课啦！在笔者与Chase客服斗智斗勇斩获3张Chase个人卡及1张Chase商业卡后，对实际的信用卡审批流程可以说是几乎摸透了，绝大多数申请遇到的情况都可以在此文找到答案。Chase信用卡的审批流程过于黑盒，且需要申请人持续打电话干预，否则就是等同于默拒，并且期间会有“捣乱”的客服，导致申请人经常是一头雾水，难以获得批核。而Amex的信用卡申请则清晰很多，跟随客服的指引，能够快速高效地获得批核。因此，优先开设CHASE大学频道，希望各位都能够顺利批卡！首先我们想知道，当我们按下申请按钮，填写好资料后，点击提交按钮后，系统都在检查什么？对于美国的银行来说，他们考虑的问题主要是三个方面：
- 信用审核（Lending）：你的信用水平是否符合发卡条件？这一方面的考量因素包括你的信用分数，信用历史长度，已有授信额度及账户数量。Chase信用审核较为严格，一般需要有足够的信用历史及信用额度才能通过这一关。
- 身份审核（Verification）：当你通过信用审核后，银行会进一步审核你的身份，这包括，你是否是一个“真实”的“美国居民”？对于身份的考量则是验证你的名字和出生日期；对于后者，则需要你提供地址证明来证明你“居住在美国”，两项都符合条件，才能够继续发卡给你。
- 反欺诈审核（Fraud）：当你通过信用审核和身份审核两大关后，正常情况下，银行就会批核你的申请并发卡。然而，Chase的反欺诈系统过于严格，以至于到了神经的地步，中国护照+ITIN申请，可以说是95%都会触发IDENTITY THEFT，进而导致审批流程止步于此，最终不能通过审核并发卡。笔者也算是凭借着Chase ID Theft Recon处理经验一文，在飞客一战成名，并且帮助到各位坛友。
上述审批流程，不仅仅适用于Chase这一家银行，对于其他银行，乃至其他地区的银行，也都是类似或者一样的。只不过，对于美国地区，身份审核并不在意申请人是否“合法居住”在美国，因此“云居民”一样可以通过身份审核，这在其他地区，绝大多数都是不行的，他们会通过验证签证、居留许可等方式进行确认。下面是笔者认知中的Chase信用卡审批流程图：
大部分信用卡申请的审批阶段，都可以在此图中清晰找到对应阶段。大原则就是，以书面通知为准，Fraud客服的口头拒绝都是噪音，最终的审批结果只有三种，真·审批拒绝，假·审批拒绝，以及审批通过。在此过程中，Chase可能还会发出其他电邮/电子or纸质信件。包括但不限于要求上传三件套的补件电邮，电子or纸质版的W9表格等。而我们常说的Recon，其实也是两部分，左边在Lending的是死亡HP循环，右边在Verification/Fraud的是磨人精循环。左边之所以叫死亡HP循环是因为，每一次打电话上去Recon，信报都会喜提HP+1，对于信用报告的伤害非常大，会导致Amex因HP过多拒批，Chase越办越拒，以及Chase办二卡导致Chase首卡因HP过多而被关户（有多卡的甚至会被杀全家）等奇葩现象。在此处死亡循环，如果非要recon，建议适可而止，一次就好，不过就等下个月再提交让系统审批。在右边的磨人精循环，一直打电话没有危害，多打也不会怎么样，属于大力出奇迹的循环。当然，光大是不行的，还得有点技巧，需要配合Chase ID Theft Recon处理经验，提高效率和批核概率，不然打几十个电话每天和Chase客服煲电话粥也是会吐的。后续会将首发于飞客平台的《Chase Identity Theft Recon处理经验》优化并搬运过来，这篇真的是精品传世之作，最终针对Chase信用卡申请逐渐形成一个清晰的体系。