美国的五大零售银行，按照总资产从大到小排行分别是：
- 摩根大通 (JPMorgan Chase / 大通银行)
- 美国银行 (Bank of America)
- 花旗银行 (Citibank)
- 富国银行 (Wells Fargo)
- 合众银行 (U.S. Bank)
为方便叙述，后文将简称为Chase, BOA, Citi, WF, USB。
一、开户常见的问题
对于非居民（或云居民）开立银行户口，大家肯定都有很多疑问。以下是一些常见的问题列表，某些问题的答案是通用的，另一些问题的答案是每个银行都不一样的。如果大家还有别的问题，欢迎在评论区留言，方便我在后期文章解答。对于美国五大行，每一家我都会专门写一篇文章，写清楚开户流程和注意事项，逐一解答。
- 是否需要预约？
- 是否一起开Saving账户？
- 需要什么证件和材料？
- 开户绑定的是什么？
- 证件有效期和账户状态的关系？
- 去什么地方的网点好？是否要会英文？
- 地址校验是否严格？
- 开户奖励是否需要自己告知经理？
- 签什么税务表格？W8/W9对账户的影响？
- 为什么开户奖励被扣税了？
- 不同银行的风控和G点都在哪？
- 公认推荐耐用的账户？
- 存/取款需要什么？
二、管理费及豁免标准速查
| 银行名称 | 帐户类型名称 | 月管理费 | 豁免条件：直接存款Direct Deposit | 豁免条件：每日最低留存金额Minimum Daily Balance |
| Chase | Total Checking | $15 | $500 | $1500 |
| BOA | Advantage Plus | $12 | $250 | $1500 |
| Citi | Regular Checking | $15 | $250(EDD) | $30000(日均) |
| WF | Everyday Checking | $15 | $500 | $1500 |
| USB | Smartly Checking | $12 | $1500 | $1500(日均) |
注：
- 以上均为个人Checking账户的管理费及豁免标准
- 豁免条件达标任意一条即可减免管理费，基本上所有的ACH Deposit类型都算DD，从自己他行ACH转钱进来都算
- 管理费和达标统计是按照月结单周期来算的，而不是按照自然月计算
- 还有其他非常规的减免方式，表中只列出了常见的两种减免类型
- 花旗比较特殊，使用自己定义的EDD类型，包括Zelle入账$250都合资格，减免条件可以说是最简单的。日均$3w是达标Citi Priority客户级才可以减免管理费。花旗的支票帐户都是一样的，没有贵宾帐户，使用客户级别来区分不同净值的客户
- Chase的Business Checking，也可以使用ITIN作为税号开立，类型选择Sole Proprietorship即可
三、开户奖励速查
| 银行名称 | 帐户名称 | 开户奖励SUB | 达标条件 | 是否需要主动Enroll | 实际发奖时间 |
| Chase | Total Checking | $400 | 成功DD一笔 | 是，需要自己提供code | 达标后几天内 |
| Chase | Total Checking +Saving | $900($300+$200+$400) | Checking成功DD一笔+Saving存款$1.5w 90天 | 是，需要自己提供code | 达标后几天内 |
| BOA | Advantage Plus | $500 | DD $10000 | 否，开户时自动enroll | 达标后几天内 |
| Citi | Regular Checking | $325 | EDD $3000(2笔以上) | 是，需要RM手动enroll，只能选一个 | 活动期90天+15天等待期后 |
| Citi | Regular Checking+Saving | $750/$1500 | 存款$3w/20w满90天 | 是，需要RM手动enroll，只能选一个 | 活动期90天+15天等待期后 |
| WF | Everyday Checking | $400 | DD $1000 | 是，需要自己提供code | 达标后几天内 |
| USB | Smartly Checking | $450 | DD $8000 | 否，开户时自动enroll | 达标后次日 |
注：
- 目前只有Chase和Citi有做存款的开户奖励
- 哪怕只做DD的奖励，加起来都有400+500+325+400+450=$2075
- Citi是著名的渣行，账户很容易被关，关了以后就不给SUB
- 其他四家的SUB都给的很快，达标后几天就到了，甚至马上关户也没有罚款，不想留着账户交管理费，打电话申请关户即可
- Chase开户SUB的DD判定非常严格，很多都不算。其他四家基本所有的ACH Deposit都合资格，从自己他行ACH转钱进来都算
四、通用问题解答
0. 对于中国人而言，美国开户最大的门槛就是需要有人去线下才能开。1. 除此之外，美国开户的必备条件就是一定需要有美国地址。在这里需要特意说明，有美国地址≠有美国身份≠是美国的税务居民。2. 第二个条件是，税号(SSN或ITIN)，是可选项。前三家银行没有ITIN都可以正常开户，后面两家，原则上都必须提供税号，因为系统默认是开RA账户，提交W9税务表格，而前三家系统都默认是开NRA账户，提交W8-BEN税务表格。
- BOA的RM大概率会偷懒，直接不给你提交税务表格，就会导致SUB有24%税率的Backup Withholding。而Chase有时候有系统问题，会导致你开户提交的W8-BEN税务表格不被接受，也会导致Backup Withholding，并且还会给你寄信让你重新交表。Citi开户提交的税务表格如果不被接受，会被直接关户。
- 对于绝大多数B1/B2游客来说，以上所有银行的Checking账户开户奖励，性质都是属于Interest类别，都是免税的。如果因为各种原因被预扣税（24%或30%），无论银行发的是1099-INT还是1042-S税表，都可以通过在次年正确地向IRS报税申请退回。
3. 第三个条件，是一定要有足够的身份证明文件及可能需要提供美国地址证明。美国银行很流行双ID开户，因此，除了中国护照外，你还需要第二份身份证明文件，可以是一张Visa/Master/AE卡，也可以是一份其他美国银行的月结单，甚至可以是中国驾照(你没有看错，就是中国驾照且无需翻译)。4. 绝大多数情况下，不需要你提供移民身份证明(Immigration Status)。也就是你无需提供入境凭证，也无需提供美国签证。5.合理的开户理由和动机甚至也是不需要的，你也不需要提供你和美国的Connection来证明你开立账户的合理性和必要性。这点和香港银行开户有着本质上的不同，这一点已经成为香港开户最难的绊脚石了。6. 美国的银行，在开户过程中根本不挑客户。仿佛只要你人在美国，你就天然有在美国开户的权利。只要RM有开户任务，你和他们就是互利互惠的关系。美国银行的开户过程，是你和RM共同努力，凑齐开户所需的材料去说服后台给你审批通过的流程。因此，对账户的管控都是由后台发起的，如果后台在以后的review过程中，发现你有任何不妥或者不对劲，很容易就会做出关闭你的账户的决定。7. 美国的银行开户和关户的业绩是分开的。RM今天给你开了户，开完了，就算他的业绩，哪怕这个帐户明天就被后台关掉，也不影响他的业绩。后台把你的账户关掉，那也算后台的业绩。这算不算一种美式赢两次的win-win situation呢？最后，欢迎大家参与投票，我将按照每家银行投票的票数，从高到低，依次写开户攻略！如果大家还有别的问题，也欢迎在评论区留言，方便我在后期文章解答。